예금자보호 1억원, 통장 수가 아니라 금융회사별 한도예요

1억으로 올랐고, 신청할 건 없어요

예금자보호 한도가 5천만원에서 1억원으로 올랐어요. 2025년 9월 1일부터예요.

예금보험공사 FAQ를 보면, 보호 한도는 금융회사별 1인당 1억원이고 2025년 9월 1일 전에 가입한 예금에도 오른 한도가 자동으로 적용돼요.

바뀐 한도는 따로 신청할 필요도, 새 예금으로 갈아탈 필요도 없어요.

• 해당됨: 신청할 게 없어요 — 따로 뭘 하지 않아도 자동이에요
• 해당됨: 예전에 든 예금도 해당돼요 — 2025년 9월 이전에 가입했어도 1억원까지 보호돼요

아직도 “5천만원까지”로 알고 계신 분이 많아서, 굳이 쪼개 놓은 예금을 다시 볼 필요가 있어요.

1억은 통장 하나가 아니라 회사 하나예요

1억원은 통장마다가 아니라 금융회사마다예요.

한 은행에 통장 세 개로 1억 5천만원을 나눠 넣어도, 그 은행에서 보호받는 건 다 합쳐서 1억원까지예요. 반대로 다른 은행에 나눠 넣으면 각각 1억원씩 보호돼요.

한도에는 이자까지 들어가요. 1억원은 원금과 이자를 합친 금액이에요.

보호 금액을 계산할 때는 원금만 보지 않아요. 원금과 소정의 이자를 합쳐 1억원까지이고, 이자는 약정이율과 예금보험공사가 정한 공시이율 중 낮은 쪽으로 계산해요.

그래서 딱 1억원을 넣어두면 이자는 보호 범위를 넘어요. 안전하게 가려면 원금을 조금 낮춰 잡는 게 좋아요.

통장 수가 많아도 합산 결과는 이렇게 나와요

합산할 때는 통장 몇 개가 아니라 같은 금융회사인지, 그다음 보호대상 상품인지를 봐요. 본점과 지점도 같은 회사면 하나로 합쳐요.

이자까지 한도에 들어간다는 점을 빼먹기 쉬워요. 원금을 딱 1억원 넣어두면 소정의 이자가 붙을 때 합계가 한도를 넘을 수 있으니, 한도에 맞춰 분산하려는 목적이라면 이자 여유분도 함께 보세요.

이건 보호가 안 돼요

“1억까지 보호”라는 말만 듣고 모든 금융상품이 해당된다고 생각하기 쉬운데, 그렇지 않아요. 원금이 보장되는 상품만 대상이에요.

기준은 단순해요 — 운용 실적에 따라 금액이 변하면 보호 대상이 아니에요. 원금이 보장되는 대신 수익이 낮은 상품이 보호받는 구조예요.

예금보험공사에서 보호대상 금융상품 조회하기 →공식 사이트로 이동합니다

예금보험공사가 아닌 곳도 있어요

새마을금고·신협·지역농협처럼 예금보험공사가 보호하지 않는 금융기관도 있어요.

예금보험공사 FAQ는 농·수협 지역조합, 신협, 새마을금고, 산림조합 같은 상호금융과 우체국을 예금보험공사 보호 대상에서 구분해요. 이들 기관은 개별 법령과 자체 기금에 따른 별도 보호 제도를 사용해요.

오해하면 안 되는 게, “보호가 없다”는 뜻이 아니에요. 각자 다른 법과 제도를 따른다는 뜻이에요.

예금보험공사에서 보호대상 금융회사 조회하기 →공식 사이트로 이동합니다

• 해당됨: 새마을금고·신협·지역농협·수협·산림조합 — 각 중앙회의 자체 기금이 보호해요. 한도와 운영 방식은 업권마다 따로 정해요
• 해당됨: 우체국 — 「우체국예금·보험에 관한 법률」을 따라요. 예금보험공사 제도와는 별개예요

그래서 “예금보험공사 로고가 붙어 있나”만 보고 판단하면 안 되고, 거래하는 곳이 어느 제도의 적용을 받는지를 각각 확인하는 게 맞아요. 은행·저축은행·보험사·증권사는 예금보험공사, 상호금융과 우체국은 별도 제도예요.

별도로 1억을 더 쳐주는 것들

일반 예금과 따로 1억원 한도를 갖는 항목이 있어요. 합산되지 않아서, 같은 금융회사여도 각각 보호돼요.

• 해당됨: DC형 퇴직연금·IRP
• 해당됨: 연금저축(신탁·보험)
• 해당됨: 사고보험금

예를 들어 한 은행에 예금 1억원과 IRP 1억원이 있으면, 합쳐서 1억이 아니라 각각 1억원씩 보호돼요. 노후 자금은 따로 지켜주겠다는 뜻이에요.

이런 경우는요

• 저축은행에 넣어도 되나요 — 저축은행도 예금보험공사 보호 대상이에요. 금리가 높은 대신 회사별 1억원 한도를 지키는 게 원칙이에요
• 부부 공동명의 통장은요 — 보호한도는 예금자 1인 기준이에요. 명의가 어떻게 돼 있는지에 따라 달라지니 거래 금융회사에 확인하세요
• 외화로 들고 있어요 — 외화예금도 원화로 환산해 1억원까지 보호돼요
• 1억이 넘으면 다 날아가나요 — 넘는 금액이 무조건 사라지는 건 아니에요. 보호한도를 넘는 부분은 파산 절차에서 배당을 통해 일부 돌려받을 수 있지만, 얼마나 언제 받을지는 정해져 있지 않아요
• 한 곳에 몰아두고 싶어요 — 금리 차이가 크지 않다면 1억원 단위로 나누는 편이 마음이 편해요. 다만 같은 은행의 다른 지점은 나눈 게 아니에요